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新NISA最強クラス
最大47,200円分の内訳｜どこまでやればいくらもらえるか
最初に、タイトルの47,200円分の中身をほどいておく。
内訳は三井住友カードの新規入会特典が2.7万円分、SBI新生銀行の新規口座開設特典が20,200円相当の2つだ。
どちらも「最大」なので、条件のどこまで届くかで受け取れる額が変わる。
この記事では、条件ごとにいくらもらえるかまで確認していく。
| 特典 | 最大額 | 期限 |
|---|---|---|
| 三井住友 カード | 27,000円分 | カード側の 期間による |
| SBI新生 銀行 | 20,200円 相当 | 開設月を含む 3ヵ月目末 |
| 合計 | 47,200円分 | — |
SBI新生銀行の20,200円相当は条件ごとに積み上がる
銀行側の20,200円相当は、新規口座開設の特典「ウェルカムプログラム」（お問合せ番号5084）が中心だ。
9月30日まで開いていたお引越しキャンペーン（最大52,000円）は終わり、10月からはウェルカムプログラムの最大16,000円が銀行の主な特典になっている。
円定期預金の設定・口座振替・給与振込・米ドル定期預金の4つの条件があり、達成したぶんだけ特典が増える。
アプラスのカードの特典（引き落とし口座の設定で年最大1,200ポイント、ゴールドカードの入会で3,000円相当）を足すと、公式の案内どおり最大20,200円相当になる。
| 条件 | もらえる額 |
|---|---|
| スタートアップ 円定期預金 | 1,000円 |
| 口座振替の登録 （最大4件） | 最大 2,000円 |
| 給与振込の入金 （1回3万円以上） | 3,000円 |
| 米ドル定期預金 （合計100万円以上） | 最大 10,000円 |
| アプラスカードの 引き落とし口座に設定 | 年最大 1,200pt |
| アプラスゴールド カードの入会と利用 | 3,000円 相当 |
※上の4つは要エントリー。開設月を含む3ヵ月目の末日までに達成。
受け取りまでの4ステップ
やることは4つだけだ。
エントリーを忘れると、条件を満たしていても1円ももらえないので、口座を開いたらすぐ済ませておきたい。
エントリーと条件達成の順序は問われないが、どちらも口座開設月を含む3ヵ月目の末日までに終える必要がある。
銀行の口座開設はアプリなら申込完了から最短5分なので、思い立った日に始められる。
- SBI新生銀行の口座を開設する（アプリで最短5分）
- ウェルカムプログラム（お問合せ番号5084）にエントリーする
- 円定期預金・口座振替・給与振込などの条件を達成する
- 口座開設月を含む6ヵ月目の末日までに特典が入金される
SBI証券は連携で最大47,200円分＆最大4％還元
| 口座開設数 | グループ全体で1,600万 |
|---|---|
| 投資信託 | 手数料0円、銘柄数2,700本 |
| 株 | 手数料0円、銘柄数◎ |
| クレカ積立ポイント | 通常0～0.5％：年会費0円 ゴールド0～1％：5,500円 プラチナ1～3％：33,000円 Visa Infinite1～4％：99,000円 ※買物に使った金額でアップ |
総合力トップクラス
クレカは【特典2.7万円分付き】三井住友カードNL
| 三井住友カードNL | Olive | |
|---|---|---|
| クレカ積立 ポイント | 通常0～0.5％：年会費0円 ゴールド0～1％：0～5,500円 ※積立以外に年100万利用で無料 プラチナ1～3％：33,000円 Visa Infinite1～4％：99,000円 ※買物に使った金額でアップ | 通常0～2.5％：年会費0円 ゴールド0～3％：0～5,500円 ※積立以外に年100万利用で無料 プラチナ1～5％：33,000円 Visa Infinite1～6％：99,000円 ※買物に使った金額と 500万以上の銀行と証券の残高でアップ |
| 買物ポイント 還元率 | 0.5～17.5％ 飲食店・コンビニ・交通機関で7％ セブンイレブンで11％ 家族登録・関連サービス利用で12～17.5％ | 0.5～20％ 飲食店・コンビニ・交通機関で8％ セブンイレブンで12％ 家族登録・関連サービス利用で13～20％ |
| 備考 | 銀行は自由に選べる | 三井住友銀行のみ |
三井住友カード一択
三井住友カード（NL）の機能と選び方は専用記事で詳しく解説しています。
OliveでもSBIセットは組めるがおすすめはしない
| Oliveカード | クレカ積立pt 口座残高で変動 | 年会費 |
|---|---|---|
| 通常カード | 0～2.5％ | 無料 |
| ゴールド | 0～3％ | 5,500円 年100万利用で無料 |
| プラチナ | 1～5％ | 33,000円 |
| Infinite | 1～6％ | 99,000円 |
Oliveの方がクレカ積立ポイントが高そうに見えますが、Olive限定上乗せ特典の0.5%アップには口座残高500万以上
2％アップには3,000万円以上などの条件を満たす資産運用特典が必要になります。
総合力No.1
クレカ積立の付与率をランク別に見る｜放置で年間いくら貯まるか
SBIセットの毎月の実利は、クレカ積立のVポイントだ。
付与率はカードのランクと前年のカード利用額で決まる仕組みになっている。
2024年11月買付分からのルールで、SBI証券の公式FAQに条件が出ている。
クレカ積立の積立額そのものは、利用額の集計に入らないという点だけは先に押さえておきたい。
積立の条件そのものは、カード経由でも直接開設でも同じです。
| カード | 条件（年間利用額） | 付与率 |
|---|---|---|
| NL | 10万円以上 | 0.5% |
| NL | 10万円未満 | 0% |
| ゴールドNL | 100万円以上 | 1.0% |
| ゴールドNL | 10万円以上 | 0.75% |
| ゴールドNL | 10万円未満 | 0% |
月5万円を積み立てたときの年間ポイント
数字にすると差が見えやすい。
月5万円の積立なら年間60万円で、NLの0.5%なら3,000ポイント、ゴールドNLの1.0%なら6,000ポイントになる。
何もしなくても毎月自動で貯まるので、積立を続けるかぎりこの差が毎年続く。
やることはカードを紐づけて積立設定を1回するだけで、以後は放置でいい。
| カード | 付与率 | 年間pt （月5万積立） |
|---|---|---|
| NL | 0.5% | 3,000pt |
| ゴールドNL | 0.75% | 4,500pt |
| ゴールドNL 100万利用 | 1.0% | 6,000pt |
ゴールドNLは年100万円使えば年会費が永年無料になる
ゴールドNLの年会費は5,500円だが、これは条件で消せる。
年間100万円の利用を1度達成すると、年会費は翌年以降ずっと永年無料になる。
さらに毎年、前年100万円の利用ごとに10,000ポイントが付与される。
つまり100万円ペースで使う人にとっては、年会費0円で付与率1.0%＋毎年10,000ptというカードになる。
固定費の支払いをこのカードに寄せられるなら、NLよりゴールドNLのほうが回収は早い。
SBI新生銀行は口座開設で最大20,200円相当
| SBI新生銀行 | 三井住友銀行 | |
|---|---|---|
| 金利 | ハイパー預金0.60% 普通0.55%、定期1.25% | 普通0.40%、定期0.5% |
| ATM手数料 | 0～110円 月5回～無制限で無料 | 0～330円 月0～3回無料 |
| 振込手数料 | 0～529円 月1～10回無料 | 0～990円 月0～3回無料 |
| その他の機能 | 定額自動振替 定額自動振込 スマホATM | Oliveで銀行・決済を一元管理 定額自動入金 定額自動送金 |
SBI新生銀行一択
SBIハイパー預金とは｜証券と銀行の入出金が全部自動になる
SBIセットの銀行側の芯は、SBIハイパー預金という円預金だ。
残高がそのままSBI証券の買付余力に反映されるので、証券口座への入金操作そのものがいらなくなる。
株や投資信託を買うときはこの預金から自動で充当され、売却代金も自動でこの預金に戻る。
それでいて中身は元本保証・預金保険対象の円預金で、普通預金と同じようにいつでも引き出せる。
手数料の無料枠も広がる
SBIハイパー預金を開設すると、銀行の優遇ステージも上がる。
他行あてのネット振込が月10回まで無料になり、提携コンビニATMの出金も誰でも月5回まで無料だ。
入金にいたっては回数の制限なく無料になっている。
セブン銀行など全国の提携コンビニATMが土日祝日も同じ条件で使える。
| 項目 | SBI新生銀行 |
|---|---|
| ATM入金 | 何回でも0円 |
| ATM出金 | 月5回まで0円 |
| 他行あて振込 | 月10回まで0円 （ハイパー預金開設） |
| 口座開設 | アプリで最短5分 |
新NISAの待機資金の置き場所にちょうどいい
SBIハイパー預金の残高は、そのままSBI証券の買付余力として使える。
つまり積立資金を銀行に置いたまま、入金の手間なく買い付けに回せる形だ。
新NISAの積立資金や、次に買うまでの待機資金の置き場所にちょうどいい。
投資に回す予定のお金の置き場所を変えるだけなので、追加の負担がない。
【年5～15万節約】Vポイントが貯まる家計簿アプリ「マネーフォワード ME」
無料から使えて家計管理をするとVポイントも貯まる。
銀行口座やクレカなどを連携するだけで自動で家計管理ができる。
貯金ができない第1位はムダなお金を使いすぎ。
お金の動きが見えることで、無駄遣いを減らします。
家計簿と資産管理を分けるなら、Zaimとマネーフォワードの分け方が使いやすいです。
Vポイントが貯まる
新NISA積立で資産を増やす正解コース
証券会社・クレカ・銀行の3点セットを揃える理由
新NISAは証券会社だけで選ぶと半分損します。
証券会社・クレジットカード・銀行の3点をセットで揃えることで、年間で数千〜数万円分のポイントや手数料がお得になります。
①対象のクレジットカードを紐づければ、投資信託のクレカ積立でポイント還元が発生。
毎月決まった額を積み立てるだけで、放置で年間数千〜数万ポイントが貯まります。
②連携銀行を紐づければ、証券口座への入出金手数料が0円になり、さらに普通預金の金利まで優遇される仕組み。
入金・出金のたびにかかるムダな手数料を丸ごとカットできます。
米国株を手数料0円で買いたい人は、Woodstockの口座開設に必要なものも確認しておくと早いです。
積み立てる投資信託は全世界株式オルカン
新NISA積立で一番人気のオルカンは手数料が安く、1つの投資信託で全世界約2,500銘柄に分散投資ができる。
さらに30年の平均利回り8％と、リスクを抑えて結果も出しています。
オルカンを軸にした攻めと守りの比率は、オルカンとFANG+の組み合わせで詳しく解説しています。
守り重視の人にはオルカンとゴールドの組み合わせもおすすめです。
子どものこどもNISAでは、オルカンと同じ指数で信託報酬が0.00%のゼロカンも選べます。
口座開設の流れ｜スマホで完結・0円
SBI証券の口座は、スマホだけで開設まで完結します。
必要なのは本人確認書類とマイナンバーで、書類はカメラで撮って送るだけです。
口座の開設料も維持費も0円です。
口座を開いたからといって、すぐに投資しなければいけない義務はありません。
特典やポイント還元の設定は、口座ができてから落ち着いて進めれば大丈夫です。
専業主婦の方は、職業欄と世帯主欄の書き方を先に見ておくと初期設定で迷いません。
よくある質問
- 口座開設や維持にお金はかかりますか？
- かかりません。SBI証券の口座は開設料も維持費も0円です。
- 3つ同時に申し込まないとだめですか？
- 別々で大丈夫です。まず土台になるSBI証券の口座から作るのがおすすめです。
- OliveではなくカードNLがいいのはなぜですか？
- Oliveは銀行が三井住友銀行に固定されるためです。カードNLなら銀行を自由に選べて、SBI新生銀行の優遇も使えます。
- クレカ積立の還元率はどのくらいですか？
- カードのランクと利用額で0〜4％です。年会費無料の通常カードは0〜0.5％です。
- 現金で積み立てるのと何が違いますか？
- 現金積立にはポイントが付きません。同じ額を積み立てるなら、クレカ払いのほうが確実に得です。
- 新NISAの口座もSBI証券で作れますか？
- 作れます。口座開設のときにNISA口座も同時に申し込めます。
- 銀行の連携は必須ですか？
- 必須ではありません。ただ連携すると入出金手数料が0円になり、普通預金の金利も優遇されます。
- 投資が初めてでも大丈夫ですか？
- 大丈夫です。口座を開いても投資の義務はないので、まず少額のオルカン積立から始める人が多いです。
- SBIハイパー預金とは何ですか？
- SBI証券とSBI新生銀行の間の資金移動を自動化できる円預金です。残高がSBI証券の買付余力に自動で反映されるので、証券口座への入金操作がいらなくなります。元本保証・預金保険対象で、普通預金と同じようにいつでも引き出せます。
- SBI新生銀行の20,200円相当は誰でももらえますか？
- 新しく口座を開設した人が対象です。ウェルカムプログラム（お問合せ番号5084）へのエントリーが必須で、すでにSBI新生銀行の口座を持っている人は対象外です。特典は条件ごとに積み上がり、アプラスのカードの特典まで全部そろえると最大20,200円相当になります。
- キャンペーンのエントリーを忘れたらどうなりますか？
- 残高の条件を満たしていても特典は受け取れません。エントリーと入金の順序は問われないので、口座を開設したらすぐエントリーを済ませてください。期限はどちらも口座開設月を含む3ヵ月目の末日です。
- 特典はいつもらえますか？
- ウェルカムプログラムの特典は、口座開設月を含む6ヵ月目の末日までに円普通預金口座へ入金されます。受け取りまで数ヵ月あるので、それまで口座は解約せずに残しておいてください。
- ウェルカムプログラムとは何ですか？
- SBI新生銀行の新規口座開設特典で、円定期預金の設定や給与振込などの条件達成で最大16,000円がもらえます。別エントリー（お問合せ番号5084）が必要で、口座開設月を含む3ヵ月目の末日までに条件を達成するルールです。
- クレカ積立のポイントが0%になることがあるのですか？
- あります。2024年11月買付分から、NLは年間10万円以上のカード利用がないと付与率0%になりました。しかもクレカ積立の積立額自体はこの集計に入りません。積立とは別に、日常の支払いで年10万円を使うのが付与の入口です。
- ゴールドNLの年会費は回収できますか？
- 年会費は5,500円ですが、年間100万円の利用を1度達成すると翌年以降は永年無料になります。さらに前年100万円の利用ごとに毎年10,000ポイントが付与されるので、固定費をまとめられる人なら回収は難しくありません。
- お引越しキャンペーンはもう終わりましたか？
- 2026年9月30日で終了しました。10月からは、ウェルカムプログラムとアプラスのカードの特典を合わせた最大20,200円相当がSBI新生銀行の新規口座開設の特典です。三井住友カード側の特典とセットの使い勝手（クレカ積立・手数料無料枠・自動入出金）は変わらないので、セットを組む価値はそのままです。
SBIセットが最強口座な理由まとめ
- 手数料が安い
- クレカ積立ポイント還元力が高い
- 銘柄数＆1株から投資できる銘柄数が多い
- 証券口座、クレカ、銀行の連携力が高い
- 口座開設者数No.1で総合力も一番
SBI証券は手数料・銘柄数・ポイント・銀行との連携力・サービスのすべてが最高レベル。
口座開設数No.1のアドバンテージを活かして、今後も頭一つ抜けた存在になりそうです。
SBIセットに加えて、買物や電気までVポイントでお得にしたい人は、SBI経済圏のおすすめランキングもどうぞ。
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