新NISAは楽天証券とSBI証券どっち？クレカ・銀行・ポイントの経済圏も比較

新NISAに投資するなら、最強の楽天証券とSBI証券のどっちがいいのか？

そもそも楽天経済圏とSBI経済圏ではどっちがポイントがお得なのか？

このページではそんな頂上決戦をさまざまな要素から比較していきます。

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楽天セットとSBIセットを比較

• 楽天銀行
• 楽天証券
• 楽天カード

• 住信SBIネット銀行
• SBI証券
• 三井住友カードNL

楽天もSBIも単体でもトップクラスでありながら、銀行・証券・クレカとお金に必要なサービスをすべて揃えているのが最強の理由の一つです。

楽天はわかりやすいですが、SBIはクレカが三井住友カードNL（ナンバーレス）

しかもナンバーレスとは別に、ポイント還元率が落ちる普通の三井住友カードもあるので注意しましょう。

2つ以外は必要ない圧倒的な連携力

効率良くお金を貯めたいなら、楽天セットかSBIセット以外は必要ありません。

理由は3つのサービスのレベルが高い上に、どちらも連携力が高いから。

特に銀行と証券会社の手数料・機能・連携は他とは比べものになりません。

経済圏とポイントを比較

ほぼ全サービスがある経済圏の大きさでは楽天。

楽天で買物するとポイントが大幅アップ＆それ以外でも楽天ペイを使えば通常ポイントも高い。

逆に追う立場のSBIは飲食店やコンビニなど、一部店舗のポイントが高くなっています。

新NISAは楽天証券とSBI証券どっち？

証券会社の業界No.1とNo.2だけあって、二つに大きな差はありません。

クレカ積立ポイントだけ、三井住友カードプラチナプリファードを使うと大幅に上がりますが、年会費がとても高い。

プラチナを除けば、ポイントの差は合計1%未満です。

ポイント還元の注意点

パッと見ではSBI証券のプラチナ5％が目立ちますが、三井住友カードプラチナプリファードは年会費が高いの使える人が限られます。

投信残高ポイント（投資信託の保有量によって毎月もらえるポイント）は、楽天のみもらえる銘柄が絞られます。

ただし、新NISAのつみたて投資でメインとなるS＆P500とオルカンは、

しっかりと楽天銘柄がある上に、コストはどちらもSBI証券より有利。

クレカ積立と投信残高ポイントを合計しても、プラチナ以外では楽天とSBIにほとんどポイント差はありません。

小さな差ですが、合計では楽天の方が少し有利です。

使いやすさなら楽天証券

取引画面とポイントの使いやすさで選ぶなら楽天証券です。

特にスマホの操作性の良さはSBI証券とは比べものにならないほど。

銘柄数や一部手数料で負けますが、メインであるS＆P500とオルカンは互角なので問題ありません。

銘柄数とポイント還元率ならSBI証券

使いやすさよりポイントで選ぶならSBI証券です。

銘柄数や手数料が少し有利なだけでなく、ポイント還元率も楽天証券より高くなっています。

特に年会費は高いですが、三井住友カードプラチナプリファードを使える人ならポイントはかなり有利になります。

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楽天カードと三井住友カードNL＆Olive（オリーブ）を比較

クレジットカードを揃えると、ポイントアップに加えて連携力も高くなります。

SBIセットの場合は三井住友カードNL（ナンバーレス）と、キャッシュレス機能をまとめてOliveの2つあります。

Oliveは要注意

三井住友カードもオリーブも、通常ポイント還元は0.5%、飲食店やコンビニなどでは7％にアップするのは同じ。

さらにオリーブは条件が揃えば最大20％還元で、4つのキャッシュレス機能を1つに集約。

一見オリーブの方が優秀ですが、

SBI証券との相性がバツグンな住信SBIネット銀行ではなく、三井住友銀行しか使えない落とし穴があります。

手数料が高く操作性が悪いメガバンクは、お金を貯めるには不利な環境。

また、最大20％は家族が多くないと条件達成ができない弱点もあります。

通常ポイントなら楽天ペイとのセットで楽天カード

通常ポイントなら1%の楽天の方が高い上に、楽天ペイを使うとカンタンに通常1.5%まで上がります。

コンビニよりもスーパー派、外食より家で食べることが人は楽天の方がお得。

楽天関連のサービスを利用すれば、さらにポイントも大幅アップします。

最大ポイントでは三井住友カードNLとOlive

コンビニ・飲食店・ユニバなどをよく利用するなら、ポイント還元7％で楽天カードを大きく超えます。

条件を達成できるならオリーブでは20%まで上がる。

さらに三井住友カード ゴールドNLも、Oliveフレキシブルペイ ゴールドも条件達成で年会費5,500円を永年無料にできます。

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楽天銀行と住信SBIネット銀行を比較

同じネット銀行でも、楽天は金利と操作性がバツグン。

SBIは機能性と手数料0円の回数が優秀という違いがあります。

なお、SBI新生銀行は別な上に連携力が落ちます。

メガバンクが必要ない理由

三井住友・三菱UFJ・ゆうちょ・みずほ銀行を使っている人がまだまだ多いですが、お金を増やしたいならメガバンクは避けましょう。

理由は上の比較表の通りネット銀行より手数料が高く、操作性が悪い（特にスマホアプリ）からです。

窓口ではぼったくり保険などの商品を営業されるなど、お金を減らす罠も多くなっています。

使いやすさと金利は楽天銀行

使いやすさと金利の高さでは楽天銀行がおすすめです。

特にスマホアプリの操作性はバツグンで、SBIはもちろん全ての銀行を合わせても一番。

楽天証券との連携力もトップクラスです。

機能性は住信SBIネット銀行

手数料と機能性なら住信SBIネット銀行の方がおすすめです。

手数料が最大20回、最低ランクでも月5回無料になるのは楽天にはないサービス。

さらにスマホのみで取引ができる、1つの口座を目的別に複数に分けることができるなど、楽天ではできない機能性も魅力です。

総合力で比較

操作性・通常ポイント・連携力の3つはSBIを超える最高レベル。

初心者でも使いやすいシンプルさが楽天の魅力です。

手数料・最大ポイント・機能性ではSBIセットが上。

使いこなせば業界No.1のサービスを提供してくれるのがSBIの魅力です。

2024年4月21日 【新NISAで1億円へ】オルカン・S＆P500を超える攻めの投資

新NISAつみたて投資は入金力と時間が命

新NISAつみたて投資は長期運用でじっくりと増やしていくのが基本。

そうすれば、以下の表のとおり15年を過ぎてからグッと資産の伸びが加速します。

逆に時間と入金力がないとあまり増えないのが新NISAつみたて投資の弱点です。

時間も入金力もないから、以下の3つの方法でカバーしましょう。

新NISAの弱点をカバーする攻めの時短投資

新NISAつみたての弱点は、守りの投資なので資産を築くのに20年以上かかること。

もっと早く資産を築きたいなら、ボクが月収16万円時代からやっている以下の利回り30％以上を狙る3つの攻めの投資がおすすめです。

ノーリスクで収入アップできる転職

給料はあなたの能力で決まるのではなく、所属する会社で決まります。

転職成功で年収100万アップなどはよくある話。

転職活動だけならノーリスク。

条件がいい会社が揃っている転職エージェントに登録するのが基本です。

出世するより簡単な副業で収入アップ

転職が無理なら同じくノーリスクで出来る副業がおすすめ。

物販系・コンサル系・Web系と数は多いので、気になるものから試していけば1つは当たります。

誰でも月5万の収入アップなら目指せます。

よくある質問

新NISAは楽天証券とSBI証券どっち？クレカ・銀行・ポイントの経済圏も比較まとめ

証券会社・銀行・クレカ・ポイント、それぞれ特徴は違いますが、全体的に楽天は使いやすさとシンプルさを追求。

逆にSBIは機能性と使い込み度を追求しています。

初心者にも使いやすい楽天に対し、SBIは使いこなしたい人向けです。

2024年4月19日 初心者でも簡単【新NISAつみたて投資】で老後2000万円問題を解決する方法