初心者でも簡単【新NISAつみたて投資】で年金問題を解決する方法

投資初心者でもポイントを押さえれば、新NISAで資産を増やせる。

新NISAをフル活用するための基本と、一番簡単な投資の仕方を解説。

これを読めば、つみたて投資で老後4000万問題の解決と今すぐにおこづかいを手に入れる方法がわかります。

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月5万なら貯金と5000万も差がでる新NISAの基本

新NISA投資の基本はこの7つ。

さらにくわしい内容は以下で解説していきます。

約20％の税金が免除される

普通の投資は利益が出ると約20％課税されます。

100万円勝っても20万円も持っていかれてしまう。

その税金が免除となるのがNISAの魅力です。

逆に普通の投資と違い、損しても損益通算（負けた分が節税できる）はできないため、リスクを抑えて堅実に増やすのがNISAの基本戦略です。

NISAのルールまとめ

つみたて投資枠だけでも月10万の年120万まで、成長投資枠は月20万の年240万まで。

両方を同時に利用することも可能。

最大1800万円を無期限に運用できるので、ほとんどの人にとって投資はNISAだけでOKです。

堅実なつみたて投資枠

コストが安い投資信託（株の詰め合わせパックみたいなもの）をメインに取り扱っているのがつみたて投資枠。

成績が安定しているものも多く、銘柄選びを間違わなければ、積立を15年以上続けるだけでも小金持ちになれます。

NISAの基本はつみたて投資で堅実に増やす。

攻めもできる成長投資枠

つみたて投資枠では買えない攻めた投資信託や個別株も買えるのが成長投資枠です。

つみたて投資枠の銘柄も買えるため、コストが安い投資信託を両方を使って月30万まで積立を行えます（成長投資枠も積立設定は行える）

逆にリターンの多い攻めた投資信託や個別株はリスクも大きいため、投資初心者が手を出すのは危険です。

2024年9月8日【新NISA攻めの投資信託】オルカン・S＆P500の2倍の利回り

貯金と比較すると30年で5000万以上の差

利回り8％はつみたて投資枠のコストが安い投資信託でも狙える数字です。

逆に日本もインフレが始まったため、貯金だけだと物価高に負けてしまいます。

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投資初心者でも新NISAで稼ぐ方法は2つだけ

それぞれのやり方とメリット・デメリットをくわしく解説します。

【再現性No.1】つみたて投資～利回り5～8％

初心者でも利回り5～8％を狙って資産を増やせるのが投資信託のつみたて投資。

投資信託とは株の詰め合わせパックで、1つで複数の銘柄に分散投資できる。

毎月つみたて投資することで、買うタイミングを考えなくても時期も分散できる。

相場が良いときも悪いときもつみたて続けることで、70～80点を取れるのが積立投資のメリットです。

買う投資信託はインデックスファンド

投資信託には日経平均やダウなどの株価指数に連動するインデックスファンド。

プロが銘柄を選ぶアクティブファンドがあります。

アクティブファンドの方が手数料が高い上に、成績はインデックスファンドに負ける。

買うなら安くてリターンも大きいインデックスファンドです。

買う銘柄はオルカンかS＆P500

新NISAでつみたて投資する銘柄は、「米国株式S＆P500」か「全世界株式オルカン」

その名の通りS＆P500はAppleやGoogle、テスラといった米国企業のトップを集めた投資信託。

オルカンは米国企業を中心に全世界の企業へ分散しています。

どちらもアメリカ中心ですが、オルカンはダメになったときに他の国に入れ替えることができます。

SBI証券でも楽天証券でもオルカンとS＆P500が人気

口座数No.1のSBI証券の新NISA投資信託売れ筋ランキングでも、

業界2位の楽天証券の売れ筋ランキングでも、オルカンとS＆P500が常に1位争い。

楽天オルカンやSBI・V・S＆P500を含めればさらに圧倒的な存在です。

高配当株ですぐにおこづかいゲット～利回り3～5％

成長投資枠で買える個別株の配当金で利回り3～5％狙うのが高配当株投資。

利回りは下がりますが、つみたて投資と違い売らなくても配当金が年に数回入ってくる。

おこづかい感覚で入ってくるので、老後資金ではなく今の生活を変えたい人向け。

特定の買う銘柄もタイミングも存在しない

決まりごとは配当利回り3～5％の高配当株を買う！これのみ！

つみたて投資では稼げませんし、高配当株でも買うタイミングを間違えると配当金以上に、株価の下落で損を出してしまいます。

高配当株が割安になったときに買う！タイミング投資が命です。

2024年9月9日新NISA高配当株で月1万のお小遣いを稼ぐ方法

NISAにおすすめの証券会社

新NISAで投資するのにおすすめの3社をまとめました。

総合力No.1「SBI証券」

手数料・ポイント・銘柄数・サービス・連携のすべてがトップクラス。

迷ったらSBI証券を口座開設しておけばOK。

以下の銀行とクレカ

• 住信SBIネット銀行
• SBI証券
• 三井住友カードNL

を揃えることで、よりポイントと連携力がパワーアップします。

ポイントNo.1「マネックス証券」

SBI証券・楽天証券の影に隠れてますが、総合力では二強にせまる勢い。

特にポイントは二強を上回る。

以下のカードと揃えると（銀行は複数あるので一番おすすめを紹介）

• 住信SBIネット銀行
• マネックス証券
• dカード

連携力とポイントはNo.1レベルです。

使いやすさNo.1「楽天証券」

SBI証券が機能性なら、楽天証券は使いやすい。

より初心者向けに総合力が高いのが楽天証券です。

以下の銀行とクレカを揃えると、

• 楽天銀行
• 楽天証券
• 楽天カード

連携力の高さもSBI証券とトップ争うレベルです。

2024年9月8日新NISAは楽天証券とSBI証券どっち？クレカ・銀行・ポイントの経済圏も比較

新NISAつみたて投資は入金力と時間が命

新NISAつみたて投資は長期運用でじっくりと増やしていくのが基本。

そうすれば、以下の表のとおり15年を過ぎてからグッと資産の伸びが加速します。

逆に時間と入金力がないとあまり増えないのが新NISAつみたて投資の弱点です。

時間も入金力もないから、以下の3つの方法でカバーしましょう。

新NISAの弱点をカバーする攻めの時短投資

新NISAつみたての弱点は、守りの投資なので資産を築くのに20年以上かかること。

もっと早く資産を築きたいなら、ボクが月収16万円時代からやっている以下の利回り30％以上を狙る3つの攻めの投資がおすすめです。

ノーリスクで収入アップできる転職

給料はあなたの能力で決まるのではなく、所属する会社で決まります。

転職成功で年収100万アップなどはよくある話。

転職活動だけならノーリスク。

条件がいい会社が揃っている転職エージェントに登録するのが基本です。

出世するより簡単な副業で収入アップ

転職が無理なら同じくノーリスクで出来る副業がおすすめ。

物販系・コンサル系・Web系と数は多いので、気になるものから試していけば1つは当たります。

誰でも月5万の収入アップなら目指せます。

よくある質問

投資初心者でも新NISAで老後4000万円問題を解決する方法まとめ

初心者でも簡単な新NISAの稼ぎ方はつみたて投資一択です。

まずは全世界株式オルカンか米国株式S＆P500で積立投資を行う。

高配当株やトレードをやりたい場合でも、つみたても行っておけば資産運用の守りが安定します。

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