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積立ポイント最強クラス
証券会社は楽天とSBIの二強
| 証券会社 | 提携クレカ | NISA積立pt | 連携銀行 | 最大金利 |
|---|---|---|---|---|
| SBI証券 | 三井住友カード Olive |
0～6％ | SBI新生銀行 三井住友銀行 |
0.55％ 0.40％ |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5～2％ | 楽天銀行 | 0.74％ |
| マネックス証券 | dカード | 0.2～3.1％ | ドコモの銀行 | 0.41％ |
| 三菱UFJ eスマート |
三菱UFJカード au PAY カード |
0.55～7％ | 三菱UFJ銀行 auじぶん銀行 |
0.40％ 0.75％ |
| 松井証券 | JCBカード | 0～1％ | MATSUI Bank | 0.75％ |
手数料・クレカ積立のポイント還元・アプリ・使いやすさから、楽天とSBI証券が頭一つ向けた二強。
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SBI証券×三井住友の提携クレカで、コンビニ・飲食店での買物ポイント7％、セブンイレブンでは10％まで上がります。
新NISA積立でも最大4％とこれは業界でもトップクラス。
ちなみに同じ三井住友系のOliveはSBI証券との連携と金利がイマイチな三井住友銀行しか使えないので注意。
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SBI新生銀行の使いやすさは、SBI証券連携でライバルの三井住友銀行より圧倒的に上。
使いやすさのライバル楽天銀行と比べても操作性や機能面で上。
一度使ったらもう他は使えない使いやすさがここに。
初心者でも結果が出る新NISA積立
働きながら片手間にやっても結果を出せる資産運用。ここではその理由をまとめています。
約20％の税金が0円
普通の投資では約20％取られる税金が0円。
これだけでもかなり有利です。
配当金でも同じで、新NISAと課税口座で必要な元本がどれだけ変わるかを計算すると、その差は260万円以上になります。
長期運用で結果が出る
株式市場は短期の暴落はあっても、長期ではずっと上昇しています。
金融庁の調査によると、インデックスファンドと呼ばれる米国S＆P500や日経225の株価指数に連動する投資信託は、20年以上の長期で運用するとほぼプラスになっています。
証券会社と投資信託えらびを間違うと700万損することも
ただし、長期で結果が出るのは証券会社と投資信託えらびを失敗しなかったときです。
具体的には銀行や対面の証券会社、プロのファンドマネージャーが運用しているアクティブファンドは人件費がかかる分、手数料が高いです。
手数料が安いネット証券でも同じ商品が買え、データ上もアクティブファンドよりインデックスファンドの方が成績がいいのでわざわざ買う必要はありません。
手数料0円の口座は、開設に必要なものを見ればすぐ作れます。
どちらか選べばOK
投資信託の選び方
インデックスファンドや手数料が安い投資信託だけでも数が多い。
その中からどれを選べばいいかここでは解説。
投資信託のリスク・リターン
ピラミッドの下に行くほど銘柄数も多く、リスク分散されています。
逆に上に行くほど集中投資でハイリスク・ハイリターンです。
特殊枠として、ゴールドは1銘柄でも安全資産で守りも堅く、有事には値動きも大きくなります。
新興国株式インデックスは銘柄数は多いですが、中国・インドなど不安定な国が中心のため値動きが激しいです。
10銘柄を実際に買って検証中
どれを買っていいか悩む！という声が多かったので、実際にボクが10銘柄を積立てて検証しています。
- ①eMAXIS Slim国内株式（TOPIX）
日本企業約1,700にまるごと投資 - ②eMAXIS Slim国内株式（日経平均）
ニュースで見る「日経平均」の超有名225銘柄 - ③eMAXIS Slim米国株式S＆P500
人気ファンドNo.2。大型の米国企業約500銘柄 - ④eMAXIS Slim全世界株式オルカン
人気No.1。これ1つで全世界約2,500銘柄に分散投資 - ⑤iFreeNEXT FANG+インデックス
エヌビディアなど世界を変える10社に集中 - ⑥eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
中国・インド・台湾など、これからの約1,300銘柄 - ⑦eMAXIS Slim NASDAQ100インデックス
GAFAMなどハイテク成長企業100銘柄 - ⑧ニッセイ・S米国グロース株式メガ10
超エリートの米国の時価総額TOP10社に集中 - ⑨楽天SCHD
米国高配当株のセット。売らなくても分配金が入ってくる - ⑩楽天・ゴールド・ファンド
安全資産の金に連動する投資信託
10銘柄をタイプ別に整理すると、こんな分け方になります。
| タイプ | 銘柄 | こんな人向け |
|---|---|---|
| 守りの分散 | オルカン 新興国株式 | 迷ったら これ1本 |
| 王道の米国 | S&P500 NASDAQ100 | 米国の成長 に乗りたい |
| 日本株 | TOPIX 日経平均 | 身近な企業 に投資したい |
| 攻めの集中 | FANG+ メガ10 | 値動きが大きく てもリターン重視 |
| 分配・守り | 楽天SCHD ゴールド | 分配金・ 安全資産が欲しい |
※10銘柄を性格の近い順にまとめた分類です。
検証で積み立てているのは1銘柄あたり1,000円ずつなので、同じ配分は少額からまねできます。
攻めの銘柄は値動きが大きいぶん、積立額の20％までに抑えるのが目安です。
「新NISAはあぶない」「どれを買えばいいかわからん」「少額だと意味ないでしょ」って人へ
SBIと楽天証券で人気の投資信託を1万円で全検証。定番のオルカンやS＆P500積立よりも儲かるか損するのか、買い増ししながら検証。10個のファンドを1,000円ずつ積立しながら経過をすべて公開します。… pic.twitter.com/9tESRYaHyV— たくじ (@fxmeitantei) March 25, 2026
迷ったらオルカンを選べ
投資信託が多すぎて迷うなら、全世界株式オルカンを選んでおけば間違いなし。
これ1つで全世界約2,500銘柄に分散投資し、経済の動きを見て銘柄や国の割合を自動で入れ替えてくれる。
30年の平均利回り約8%と、オルカンでも十分に資産を増やせます。
オルカンの実力は数字にもはっきり出ています。
| 項目 | 数字 |
|---|---|
| 純資産総額 | 13兆7,558億円 |
| 基準価額 | 38,605円 |
| 信託報酬 | 年0.05775％以内 |
| 購入時手数料 | なし |
| 投資先 | 全世界の約2,500銘柄 |
※2026年8月26日にeMAXISの公式サイトで確認した数字です。
純資産総額13兆円超は日本の投資信託で最大級の規模で、それだけ多くの人が同じ選択をしているということです。
保有中にかかる信託報酬も年0.05775％以内と最安の水準で、100万円分持っていても年600円ほどしかかかりません。
使いやすい証券会社
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総合力が高い
オルカンの中身を見る｜実は6割が米国株
「全世界に分散」と言われても、中身を見ないと納得できません。
2026年7月の月次レポートで、オルカンが実際に何を持っているか確認しました。
国・地域別の比率
| 順位 | 国・地域 | 比率 |
|---|---|---|
| 1 | アメリカ | 63.1％ |
| 2 | 日本 | 5.0％ |
| 3 | イギリス | 3.2％ |
| 4 | カナダ | 3.0％ |
| 5 | 台湾 | 2.8％ |
| 6 | フランス | 2.1％ |
| 7 | スイス | 2.1％ |
| 8 | 韓国 | 2.0％ |
※2026年7月末時点のeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の月次レポートより。
全世界と言いながら、実際は63.1％がアメリカです。
これは時価総額の大きさに応じて組み入れるルールだからで、米国企業が世界の株式市場の6割を占めているという事実を映しています。
つまりオルカンを買えば、S&P500の値動きの大半も自動的に取り込めるということです。
資産と銘柄数の内訳
| 区分 | 比率 |
|---|---|
| 先進国株式（除く日本） | 83.7％ |
| 新興国株式 | 11.2％ |
| 国内株式 | 5.1％ |
| 組入銘柄数 | 2,414銘柄 |
先進国が8割強、新興国が1割、日本が5％という配分です。
銘柄数は2,414銘柄で、1本買うだけでこれだけの企業に分散できます。
上位の顔ぶれはS&P500とほぼ同じ
| 順位 | 銘柄 | 比率 |
|---|---|---|
| 1 | アップル | 4.8％ |
| 2 | エヌビディア | 4.4％ |
| 3 | マイクロソフト | 3.1％ |
| 4 | アマゾン | 2.2％ |
| 5 | アルファベット | 1.9％ |
| 6 | ブロードコム | 1.7％ |
| 7 | TSMC（台湾） | 1.6％ |
上位10銘柄のうち、台湾のTSMC以外はすべて米国企業です。
業種でも情報技術が29.6％と突出していて、ハイテクの比重が高い構成になっています。
この点はS&P500を買った場合とほとんど変わりません。
オルカンとS&P500はどっちを買うべき？
新NISAでいちばん多い迷いがこれです。
前の章で見たとおり、オルカンの6割は米国株なので、両者は思ったほど別物ではありません。
2本の違いを整理する
| 項目 | オルカン | S&P500 |
|---|---|---|
| 投資先 | 全世界 | 米国のみ |
| 銘柄数 | 2,414銘柄 | 約500銘柄 |
| 米国の比率 | 63.1％ | 100％ |
| 上位銘柄 | ほぼ同じ | ほぼ同じ |
| 米国が不調のとき | 他国が支える | 影響を直接受ける |
※オルカンの数字は2026年7月末の月次レポートより。
S&P500は米国の成長をそのまま受け取れるかわりに、米国が長期で停滞したときに逃げ場がありません。
オルカンは米国が主役である点は同じまま、他の国が伸びたときにも乗れる保険が付いている形です。
結論はオルカン1本でいい
迷ったらオルカンを選んでください。
理由は3つあります。
- S&P500の値動きの大半をオルカンでも取り込める
- 米国の比率は市場に合わせて自動で調整される
- 1本で完結するので管理がラク
米国が世界の6割を占め続けるならオルカンの中身も6割のままですし、比率が変われば自動で入れ替わります。
自分で米国の比率を判断する必要がないのが、いちばんの利点です。
2本とも買うのは意味がある？
オルカンとS&P500を両方買う人もいますが、中身が大きく重なるので分散にはなりません。
両方買うと米国の比率が上がるだけなので、それなら最初からS&P500だけにしたほうが分かりやすいです。
組み合わせるなら、値動きの性格が違うゴールドやFANG+のほうが意味があります。
月いくら積み立てる？金額別のシミュレーション
積立額を決めるときは、何年後にいくらになるかから逆算するのが早いです。
オルカンの30年平均並みの年8％と、控えめな年5％の2パターンで計算しました。
年8％で運用できた場合
| 月額 | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|
| 1万円 | 183万円 | 589万円 | 1,490万円 |
| 3万円 | 549万円 | 1,767万円 | 4,471万円 |
| 5万円 | 915万円 | 2,945万円 | 7,452万円 |
| 10万円 | 1,830万円 | 5,891万円 | 1億4,904万円 |
※毎月末に積み立てて月次で複利計算した理論値です。税金・手数料は考慮していません。
月3万円を30年続けると、元本1,080万円が4,471万円になる計算です。
年5％で控えめに見た場合
| 月額 | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|
| 1万円 | 155万円 | 411万円 | 832万円 |
| 3万円 | 466万円 | 1,233万円 | 2,497万円 |
| 5万円 | 776万円 | 2,056万円 | 4,161万円 |
| 10万円 | 1,553万円 | 4,110万円 | 8,322万円 |
※同じ計算方法で年5％にした場合です。
利回りが3ポイント下がっても、月3万円×30年で2,497万円に届きます。
どちらに転んでも、続けた人が大きく増える構造は変わりません。
1,000万円に届くまでの年数
この記事のタイトルにある1,000万円までの道のりも出しておきます。
| 月額 | 年8％ | 年5％ |
|---|---|---|
| 1万円 | 約25.6年 | 約28.9年 |
| 3万円 | 約14.7年 | 約17.5年 |
| 5万円 | 約10.6年 | 約12.1年 |
| 10万円 | 約6.6年 | 約7.1年 |
※1,000万円に到達するまでの期間の理論値です。
月3万円なら15年前後で1,000万円が見えてきます。
無理のない金額で長く続けるのが、いちばん確実な近道です。
まず口座を作る
新NISAの制度をおさらい｜年360万円まで・生涯1,800万円
金額を決める前に、制度の枠も確認しておきましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| つみたて投資枠 | 年120万円 |
| 成長投資枠 | 年240万円 |
| 生涯の非課税限度額 | 1,800万円 （成長投資枠は 1,200万円まで） |
| 非課税期間 | 無制限 |
| 口座開設期間 | 恒久化 |
| 対象年齢 | 18歳以上 |
※三井住友銀行の公式サイトで確認した制度の内容です。
つみたて投資枠と成長投資枠を合わせると年360万円まで投資できます。
月3万円の積立なら年36万円なので、枠を気にする必要はほぼありません。
売却すると翌年に枠が復活するのも新NISAの特徴で、途中でお金が必要になっても取り崩せます。
非課税期間が無制限なので、昔のNISAのような「期限が来たらどうするか」の悩みもありません。
積立設定のやり方【4ステップ】
口座ができたら、積立の設定はスマホで10分ほどで終わります。
- 証券口座とNISA口座を開設する（無料・維持費なし）
- クレカ積立を設定する（楽天カード／三井住友カード）
- 積み立てる銘柄と金額を決める（迷ったらオルカン）
- 積立日を設定して、あとは放置する
ポイントは2番目のクレカ積立です。
現金で積み立てるのと同じ金額でも、クレカ払いにするだけでポイントが付きます。
設定したあとは毎月自動で買い付けられるので、何もしなくても積立が続きます。
相場を見て売り買いする必要はなく、むしろ見ないほうが続きます。
新NISA積立でよくある5つの失敗
やり方はシンプルでも、途中でやめてしまう失敗には型があります。
失敗1｜暴落で売ってしまう
いちばん多い失敗です。
株式市場は短期の暴落を繰り返しながら長期で上がってきたので、暴落時に売ると損だけが確定します。
暴落は「安く買えるバーゲン」と考えて、積立を止めないのが正解です。
失敗2｜銀行や対面証券で始めてしまう
同じ投資信託でも、窓口で買うと手数料の高い商品を勧められがちです。
ネット証券なら購入時手数料なしの低コスト商品を自分で選べます。
銀行で始めると何が変わるかは、10項目で比べた記事にまとめています。
失敗3｜流行の銘柄に全額を入れる
話題のテーマ型ファンドは、話題になった時点で高値のことが多いです。
攻めの銘柄は積立額の20％までに抑えて、土台はオルカンにしておきましょう。
失敗4｜少額だから意味がないとやめる
月1万円でも30年続ければ1,000万円級になるのは、上のシミュレーションのとおりです。
金額より続けた年数のほうが結果を左右します。
失敗5｜口座だけ作って放置する
口座開設で満足して、積立設定まで進まない人も意外と多いです。
口座ができたらその日のうちに積立設定まで終わらせてしまいましょう。
成長投資枠では何を買う？つみたて枠との使い分け
新NISAには枠が2つありますが、使い分けで悩む必要はありません。
2つの枠の違い
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間の枠 | 120万円 | 240万円 |
| 生涯の枠 | — | 1,200万円まで |
| 買えるもの | 金融庁が選んだ 投資信託 | 投資信託 個別株・ETF |
| 買い方 | 積立のみ | 積立も一括も可 |
※合計の生涯非課税限度額は1,800万円です。
成長投資枠のほうが買えるものの幅が広いのが最大の違いです。
個別株やETFも買えるので、上級者向けの枠だと思われがちです。
初心者は成長投資枠でも同じものを買えばいい
結論から言うと、成長投資枠でもオルカンを積み立てるのが正解です。
枠が分かれているのは制度の都合で、中身を変える必要はありません。
つみたて投資枠の年120万円を使い切る人は月10万円を積み立てている人なので、そもそも大半の人は成長投資枠まで届きません。
月10万円を超えて積み立てたい人だけが、成長投資枠でオルカンを買い増すという使い方になります。
成長投資枠を使う人の例
| 月の積立額 | 使う枠 |
|---|---|
| 〜10万円 | つみたて投資枠のみ |
| 10万〜30万円 | つみたて＋成長投資枠 |
| ボーナスで一括 | 成長投資枠 |
| 高配当株を買う | 成長投資枠 |
ボーナスでまとめて入れたい場合も、積立ができない成長投資枠が受け皿になります。
高配当株や個別株に興味が出てきたときも、この枠を使うことになります。
ただし最初のうちは、枠を意識せずつみたて投資枠でオルカンを積むだけで十分です。
新NISA積立をサポートするツール＆サービス
ここからあると便利なツールやサービスを紹介します。
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何人もの有名人も愛用している家計簿アプリです。
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【5000円付き】攻めの分散投資ができる
じっくり資産を増やす新NISA積立は守りの投資。
それだけで物足りないなら、攻めの投資を20％まで混ぜるのもアリ。
それでも当たれば、大きく資産が増えるのが攻めの投資です。
ゴールド・エヌビディア・ビットコイン・日経平均株価指数…6つの攻め投資を1つのアプリで出来るのがTOSSY。
最近だけでも相場が急上昇して話題になった投資はこんなにある。
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4点セットが揃えば、毎月2万円以上は得できる。
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3位：ドコモ経済圏の「マネックス証券」
SBI証券・楽天証券の影に隠れてますが、総合力では二強にせまる勢い。
特にドコモ経済圏のポイント還元力はSBI証券を上回る。
以下のカードと揃えると（銀行は複数あるので一番おすすめを紹介）
また、連続増配年数がみれるなど、PCツールの分析力はSBIや楽天証券を超えます。
新NISA積立が強い
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つみたて金額に左右されず、ポイント還元率が高いのが魅力です。
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5位：無料動画特典あり「松井証券」
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新NISA積立によくある質問
始める前に引っかかりやすい疑問を12問にまとめました。
- 新NISAでは何を買えばいいですか？
- 迷ったらeMAXIS Slim全世界株式（オルカン）です。1本で全世界の約2,500銘柄に分散でき、信託報酬も年0.05775％以内と最安の水準です。この記事では実際に10銘柄を1,000円ずつ積み立てて検証しています。
- 証券会社はどこがいいですか？
- 楽天証券かSBI証券の二強です。毎月2万円分の無料特典が欲しいなら楽天証券、Vポイント経済圏ならSBI証券という選び方になります。
- 月いくらから始められますか？
- 100円から積み立てられます。少額でも続けた年数が結果を左右するので、まず月1万円などの無理のない金額で始めるのがおすすめです。
- 月3万円だと何年で1,000万円になりますか？
- 年8％で運用できた場合は約14.7年、年5％なら約17.5年が理論値です。月5万円なら年8％で約10.6年になります。
- 新NISAの枠はいくらまでですか？
- つみたて投資枠が年120万円、成長投資枠が年240万円で合計年360万円です。生涯の非課税限度額は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）です。
- 非課税の期限はありますか？
- ありません。新NISAは非課税期間が無制限で、口座開設期間も恒久化されています。
- 途中で売ってもいいですか？
- 売れます。売却すると翌年にその分の枠が復活するので、必要なときに取り崩しても制度上の損はありません。
- 暴落が来たらどうすればいいですか？
- 積立を止めず、そのまま続けるのが正解です。株式市場は暴落を繰り返しながら長期では上がってきており、暴落時に売ると損だけが確定します。
- クレカ積立は月いくらまでですか？
- 月10万円までです。楽天証券は楽天カード、SBI証券は三井住友カードで積み立てると、積立額に応じてポイントが付きます。
- オルカンとS&P500はどっちがいいですか？
- 迷うならオルカンです。オルカンは米国を含む全世界に分散するので、S&P500の値動きも6割ほど取り込みつつ、米国以外が伸びた場合にも対応できます。
- 銀行で勧められた投資信託ではだめですか？
- おすすめしません。窓口で勧められる商品は手数料が高いものが多く、同じ指数に連動する低コスト商品がネット証券で買えます。
- NISA口座はあとから証券会社を変えられますか？
- 変えられますが、年単位の切り替え手続きが必要で手間がかかります。最初から楽天証券かSBI証券で開いておくのが確実です。
新NISA積立の正解セットまとめ
新NISA積立でやることは、証券口座を作ってオルカンを積み立てるだけです。
証券会社は楽天証券かSBI証券の二強で、毎月2万円分の無料特典が欲しいなら楽天、Vポイント経済圏ならSBIという選び方になります。
銘柄はオルカン1本で十分で、中身の63.1％は米国株なのでS&P500と迷う必要もありません。
月3万円を年8％で30年続ければ4,471万円、控えめな年5％でも2,497万円に届く計算です。
あとは暴落が来ても売らずに続けるだけなので、まず口座を開いて積立設定まで終わらせてしまいましょう。
使いやすい証券会社
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