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全世界約3,000銘柄に分散投資するオルカンの唯一の弱点は100%株式という点。
「有事の金」といわれるゴールドファンドも新NISA積立しておけば、株の暴落リスクをカバーしてくれます。
| ファンド名 | 1年リターン | 信託報酬 |
|---|---|---|
| SBI・ｉシェアーズ ゴールドファンド | 36.95% | 0.0638％ |
| 楽天 ゴールドファンド | 運用1年未満 | 0.1925％ |
| ニッセイ ゴールドファンド | 36.19% | 0.275％ |
| ゴールド・ファンド | 36.96% | 0.407% |
| 三菱UFJ純金ファンド | 34.68% | 0.55% |
ゴールド最安
オルカンとゴールドの組み合わせはアリ？【株100％の弱点を補う】
オルカンは全世界の株式約3,000銘柄に分散していますが、中身は100％「株」です。
株どうしの分散なので、暴落のときは全部いっしょに下がります。
ゴールドは株と違う値動きをしやすい資産で、コロナショックやトランプ関税ショックでも、株の下落中に相対的な強さを見せました。
オルカンを運用する三菱UFJアセットマネジメント自身が「オルカン＋金」の組み合わせを紹介しているほどです。
| ファンド名 | 1年リターン | 信託報酬 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slimオルカン | 43.69% | 0.05775％ | 全世界株式 約3,000銘柄 |
| SBI・ｉシェアーズ・ゴールド | 36.95% | 0.0638％ | 金価格に連動 |
しかもゴールドも運用コストが安く、1年リターンも悪くありません。
オルカンとゴールドのおすすめ比率は「90：10」
結論、迷ったら「オルカン90％・ゴールド10％」です。
| タイプ | オルカン | ゴールド | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| 無難型 | 90％ | 10％ | まずゴールドを試したい人 |
| バランス型 | 80％ | 20％ | 下落をしっかり和らげたい人 |
| 守り重視型 | 70％ | 30％ | 暴落で積立をやめてしまいそうな人 |
楽天証券のシミュレーションでも、オルカンにゴールドを1〜3割混ぜると値動きの幅が下がり、運用効率が改善する結果が出ています。
月3万円積立なら、オルカン27,000円＋ゴールド3,000円のイメージです。
新NISA×ゴールド積立の最強
ゴールドを入れすぎる3つのデメリット
株の暴落に強いゴールドですが、入れすぎはNGです。
- 配当や利息を生まない（株のように成長はしない）
- 長期のリターンは株に負けてきた歴史がある
- 「安全資産」のイメージより値動きが大きい
直近1年で84％上がった資産は、逆回転すれば大きく下がる資産でもあります。
主役はあくまでオルカンにして、ゴールドは10〜20％の脇役が正解です。
ゴールドファンドはどれを選ぶ？【SBIと楽天を比較】
| ファンド名 | 1年リターン | 信託報酬 |
|---|---|---|
| SBI・ｉシェアーズ ゴールドファンド | 36.95% | 0.0638％ |
| 楽天 ゴールドファンド | 運用1年未満 | 0.1925％ |
| ニッセイ ゴールドファンド | 36.19% | 0.275％ |
| ゴールド・ファンド | 36.96% | 0.407% |
| 三菱UFJ純金ファンド | 34.68% | 0.55% |
どちらも金価格に連動するファンドなので、リターンはほぼ同じです。
違いは信託報酬（コスト）だけなので、最安のSBI・ｉシェアーズ・ゴールドファンド（愛称：サクッと純金）を選べばOKです。
ただしサクッと純金は楽天証券では買えません。
最安ゴールドで積み立てたいなら、SBI証券一択です。
ゴールド最安
どうしても楽天経済圏で揃えたい人は、楽天・ゴールドファンドでも大きな差はありません。
楽天も2番目に安い
新NISAで買うときの注意点【成長投資枠のみ】
ゴールドファンドはつみたて投資枠では買えません。
新NISAの成長投資枠で買います（もちろん非課税です）。
「オルカンはつみたて投資枠・ゴールドは成長投資枠」と分けて積立設定すればOKです。
新NISAにおすすめの証券会社ランキング
1位：総合力が高い「SBI証券」
手数料・ポイント・銘柄数・サービス・連携のすべてがトップクラス。
迷ったらSBI証券を口座開設しておけばOK。
以下の銀行とクレカ
を揃えることで、よりポイントと連携力がパワーアップします。
総合力トップクラス
2位：毎月2万円はお得「楽天証券」
SBIと楽天が証券会社の二強。
ただし、マネー雑誌・本・日経新聞が無料。
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- 楽天証券：NISA口座開設で毎月2万円分の無料特典
- 楽天カード：新規発行＋条件達成で5000pt
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毎月2万円はお得な特典
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SBI証券・楽天証券の影に隠れてますが、総合力では二強にせまる勢い。
特にドコモ経済圏のポイント還元力はSBI証券を上回る。
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また、連続増配年数がみれるなど、PCツールの分析力はSBIや楽天証券を超えます。
新NISA積立が強い
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高いポイント還元率と銀行金利の条件がゆるいバランス力の高い。
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- 三菱UFJカード：新規発行＋条件達成で最大3.5万pt（9/30まで）
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つみたて金額に左右されず、ポイント還元率が高いのが魅力です。
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5位：無料動画特典あり「松井証券」
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オルカンとゴールドの組み合わせ【新NISA守りの積立】まとめ
- オルカン×ゴールドの組み合わせはアリ（株の暴落をカバー）
- 比率は「90：10」から。最大でも70：30まで
- ファンドは最安の「サクッと純金」（楽天証券では買えない）
- 買うのは新NISAの成長投資枠
ゴールド最安
