テスタ・桐谷・ふゆこら有名投資家5人の投資術｜自分に合う選び方

5人の手法はバラバラですが、共通しているのは「守りを固めてから攻める」という一点です。

資金量が必要な部分は真似できなくても、入金力とコスト削減は誰でも今日から真似できます。

この記事では5人の投資術を並べたうえで、自分に合う手法の選び方までまとめました。

有名投資家5人の投資術を1枚で比較

この記事で紹介する5人は、資産の作り方がまったく違います。

先に全体像を並べておくと、自分が参考にすべき人がどこにいるかがすぐ分かります。

資産額と手法をまとめました。

注目したいのは、100億円も800億円も稼いだ人ほど「守り」を先に固めていることです。

テスタさんは「負けない投資家になる」、清原さんは「大型株はETFで十分」と言っています。

つまり派手な手法よりも、退場しない設計のほうが先だということです。

5人に共通する4つの原則

手法はバラバラでも、5人が同じことを言っている部分があります。

ここが資金量に関係なく再現できる部分です。

4つに整理しました。

1｜入金力を上げることが最初の一手

ふゆこさんは借金450万円から節約で種銭を作り、井村さんは年収3万円から資金を作りました。

どれだけ手法が優れていても、投資に回すお金がなければ何も始まりません。

だから最初にやるのは銘柄選びではなく、固定費を削って毎月の入金額を増やすことです。

スマホ代や保険を見直すだけで、月1〜2万円は投資に回せるようになります。

2｜守りを固めてから攻める

テスタさんは「退場したら投資は終わり」と言い、損小利大を徹底しています。

清原さんも大型株は自分で分析せずETFや投資信託に任せると割り切っています。

共通しているのは、全額を勝負に使わないという一点です。

新NISAなら、つみたて投資枠を守り、成長投資枠を攻めに使う形がそのまま当てはまります。

3｜自分が理解できる範囲で勝負する

テスタさんは「身近な銘柄から始める」、井村さんは「競合他社と比較して調べ尽くす」と言っています。

清原さんの小型株も、機関投資家が手を出せない＝自分が調べれば勝てる領域という理屈です。

逆に言えば、知らない業界の銘柄に飛びつくのは全員が否定しているやり方になります。

4｜手数料と税金を先に削る

桐谷さんは「NISAで税金を、ネット証券で手数料をカットする」と繰り返し言っています。

リターンを1%上げるのは難しくても、コストを1%下げるのは今日できます。

しかもコスト削減は確実に効くので、上級者ほどここを最初に固めます。

真似できる部分・真似してはいけない部分

5人の手法には、初心者がそのまま真似すると危ないものも混ざっています。

見分ける基準は単純で、資金量・時間・経験が前提になっているかだけです。

線引きを表にしました。

たとえば清原さんの小型株投資は、四季報を端から読み込む時間があって初めて成立します。

テスタさんの短期売買も、19年の経験と資金量が土台にあります。

手法だけを切り取って真似すると、前提が抜け落ちて失敗します。

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FIRE口座はこれまでのこの口座の総確定利益が20億を突破しました🙆‍♂️
なので気持ち的には取得額実質4億で
年間配当1.2億なので理想的なPFに。

今年はTOBも何個か引けたし
８月５日以降大きく動けたりがありましたね。… https://t.co/ASm7Bs9H7N pic.twitter.com/ilTBGIfgHq

— テスタ (@tesuta001) December 27, 2024

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2026年9月11日マネーフォワードMEの有料プランは必要？月540円の元が取れる人

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無料版と有料版の違いや、使っているだけでVポイントが貯まる仕組みはマネーフォワードMEの有料プランは必要？にまとめました。

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2026年9月28日楽天モバイルのキャンペーンまとめ｜最大9万ポイントと併用の条件

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新NISAにおすすめの証券会社ランキング

1位：総合力が高い「SBI証券」

手数料・ポイント・銘柄数・サービス・連携のすべてがトップクラス。

迷ったらSBI証券を口座開設しておけばOK。

以下の銀行とクレカ

• SBI証券：総合力トップクラス
• 三井住友カードNL：新規発行＋条件達成で最大33,000円分
• SBI新生銀行：口座開設＋SBI証券連携＋条件達成で最大5.2万円分

を揃えることで、よりポイントと連携力がパワーアップします。

2026年9月20日SBIセットの特典は最大8.5万円分｜証券・カード・銀行で新NISA

2位：毎月2万円はお得「楽天証券」

SBIと楽天が証券会社の二強。

ただし、マネー雑誌・本・日経新聞が無料。

楽天証券×楽天銀行×楽天モバイルを揃えると、普通金利もアップします。

• 楽天証券：NISA口座開設で毎月2万円分の無料特典
• 楽天カード：楽天カード×楽天ペイで最大2.5％還元。新規発行＋条件達成で5000pt
• 楽天銀行：楽天モバイルとセットで最大金利0.74％
• 楽天モバイル：実質1年無料＋10を超える特典付き

資産運用の4点セットだけでも楽天市場の買物ポイント＋7倍。

4点セットが揃えば、毎月2万円以上は得できる。

2026年9月17日楽天セットの特典は最大47,000円分｜証券・カード・銀行・モバイル

3位：ドコモ経済圏の「マネックス証券」

SBI証券・楽天証券の影に隠れてますが、総合力では二強にせまる勢い。

特にドコモ経済圏のポイント還元力はSBI証券を上回る。

以下のカードと揃えると（銀行は複数あるので一番おすすめを紹介）

• マネックス証券：口座開設＋条件達成で2,000pt
• dカード：新規発行＋条件達成で最大19,400円分
• ドコモの銀行：元住信SBIネット銀行
• ドコモメインセット：スマホ・光・でんきで特典16万円分

また、連続増配年数がみれるなど、PCツールの分析力はSBIや楽天証券を超えます。

4位：最大4.9万円分の特典「三菱UFJ eスマート証券」

高いポイント還元率と銀行金利の条件がゆるいバランス力の高い。

元auカブコム証券は三菱UFJになって信用格付けネット証券No.1へ。

三菱UFJセットで揃えると特典がエグイ↓

• 三菱UFJ eスマート証券：口座開設＋条件達成で最大1.2万円（9/30まで）
• 三菱UFJカード：新規発行＋条件達成で最大3万円相当（9/30まで）
• 三菱UFJ銀行：アプリで口座開設＋条件達成で2,000円

つみたて金額に左右されず、ポイント還元率が高いのが魅力です。

2026年9月11日三菱UFJ eスマート証券のキャンペーンまとめ｜最大4.9万円分

5位：無料動画特典あり「松井証券」

追う立場の松井証券はポイント還元率で勝負！

キャンペーンも絡めることで業界トップのポイントへ。

以下が松井証券セット↓

• MATSUI Bank
• 松井証券
• JCBカード

また、株式投資で100億かせいだテスタさんの限定動画がみれるなど、特典にも力を入れています。

5人が口をそろえて「やるな」と言うこと

手法はバラバラでも、否定していることはほぼ一致しています。

稼いだ人が避けているものは、初心者にとってはもっと危険です。

5つにまとめました。

よく知らない銘柄に飛びつかない

テスタさんは「身近な銘柄から始める」と繰り返し言っています。

自分が働いている業界や、よく使うサービスなら他人より情報を持っているからです。

SNSで話題になっているだけの銘柄は、情報が出そろった後に買わされる側になりがちです。

全額を1つに集中させない

井村さんの集中投資も、清原さんの小型株も10銘柄程度に分散したうえでの話です。

「集中投資＝1銘柄に全額」ではなく、調べ尽くした複数銘柄に絞るという意味になります。

新NISAなら、つみたて枠のインデックスが自動で分散の役割を果たしてくれます。

損を確定できずに持ち続けない

テスタさんの損小利大は、小さい損はすぐ切ることが前提です。

含み損を抱えたまま持ち続けると、資金が動かせず次のチャンスを逃します。

買う前にいくら下がったら売るかを決めておくだけで、この失敗は防げます。

生活費や借金で投資しない

ふゆこさんは借金450万円を先に返して、節約で種銭を作ってから投資に入っています。

借りたお金で投資すると、相場が下がったときに耐える体力がなくなります。

投資に回すのは当面使わないお金だけという順番を崩さないでください。

投資家の情報を追うときの3つの注意

SNSや動画で投資家の発言を追うのは勉強になりますが、そのまま真に受けると危険です。

理由は、発信されている時点で状況が変わっているからです。

3つだけ頭に入れておいてください。

1｜保有銘柄の公開はタイムラグがある

SNSで公開される保有銘柄は、すでに買い終わったあとの情報です。

見た人が買う頃には株価が上がっていることも珍しくありません。

参考にするのは銘柄名ではなく、なぜその銘柄を選んだかという理由のほうです。

2｜資産額が違えば取れるリスクも違う

資産100億円の人が1銘柄に1億円入れるのと、資産100万円の人が全額入れるのは意味が違います。

同じ%でも、失ったときに生活が壊れるかどうかがまったく別です。

金額ではなく自分の総資産に対する割合で考えてください。

3｜成功例だけが表に出る

うまくいかなかった投資家の発信は、そもそも表に出てきません。

だから見えている情報は勝った人だけに偏っています。

だからこそ5人が共通して言う「退場しない」という守りの部分が、いちばん再現価値があります。

一次情報にあたるのがいちばん早い

伝聞ではなく、本人の書籍と証券会社の公式コンテンツを見るのが確実です。

松井証券のテスタさん限定動画や、楽天証券トウシルの桐谷さんの動画は口座があれば無料で見られます。

切り抜き動画は文脈が抜けているので、同じ発言でも意味が変わっていることがあります。

自分に合うのはどのタイプ？目的別の選び方

5人分を読んでも、結局どれをやればいいのかで止まりがちです。

決め方は簡単で、手法から選ばず、自分の目的から逆に引くだけです。

目的別に参考にすべき人をまとめました。

まず資金を作りたいなら、ふゆこさん

投資に回すお金がない段階で銘柄を調べても、先に進みません。

ふゆこさんは借金450万円の状態から、節約だけで資産形成の入口に立っています。

固定費を削って毎月の余りを作り、そのままオルカンの積立に回すのが最短です。

種銭ができてから、他の4人の手法を検討すれば充分間に合います。

ほったらかしで増やしたいなら、インデックス積立

相場を見る時間がないなら、つみたて投資枠でオルカンかS&P500を積み立てるのが答えです。

ふゆこさんも井村さんも、新NISAの守りの部分は定番のインデックスと言っています。

やることは積立設定を1回するだけで、あとは触らないほうが成績は良くなります。

今の生活を楽にしたいなら、桐谷さん

積立は売るまでお金になりませんが、配当と優待は持っているだけで入ってきます。

桐谷さんは優待と配当で生活費をまかなっていて、株価が下がっても受け取れる点を重視しています。

選ぶコツは自分が実際に使う店の優待にすることで、使わない優待は価値がありません。

配当も値上がりも狙いたいなら、テスタさん・清原さん

高配当株を持ちながら株価の上昇も取りにいくのが、この2人に共通する形です。

テスタさんはFIRE口座の年間配当が1.2億円ありながら、売買益も常に狙っています。

ただし銘柄の見極めが要るので、積立で土台を作ったあとの次の一手と考えてください。

銘柄を調べるのが好きなら、井村さん・清原さん

井村さんは10銘柄以内への集中投資、清原さんは時価総額500億円未満の小型株が主戦場です。

どちらも徹底的に調べることが前提で、片手間でやる手法ではありません。

その代わり当たったときのリターンは大きく、個人が機関投資家に勝てる数少ない領域でもあります。

5人の手法を新NISAに落とし込む具体手順

ここまでの内容を、実際の操作レベルまで落とします。

新NISAはつみたて投資枠と成長投資枠の2つがあり、この2枠に5人の手法をきれいに割り当てられます。

順番どおりにやれば迷いません。

STEP1｜つみたて投資枠を自動で埋める

最初にやるのは、つみたて投資枠でオルカンかS&P500の積立設定を1回することです。

クレカ積立にすればポイントも付くので、証券会社と対応カードは揃えておいてください。

ここは設定したあと触らないのが正解で、相場を見て止めるのが最大の失敗になります。

ふゆこさんも井村さんも、新NISAの守りは定番のインデックスで固めると言っています。

STEP2｜成長投資枠で高配当株を少しずつ買う

積立が回り始めたら、成長投資枠で高配当株を1銘柄ずつ増やします。

桐谷さんのように自分が使う店の優待銘柄から入ると、値動き以外の満足も得られます。

一度に買わず数か月かけて分けて買うと、高値づかみを避けられます。

配当が入り始めると、含み損が出ても持ち続けやすくなるのが大きい利点です。

STEP3｜勝負したくなったら課税口座で

短期売買や小型株を試したくなったら、新NISAではなく課税口座を使ってください。

新NISAは売ってもその年のうちに枠が戻らないので、回転させる使い方に向きません。

枠を守りに使い、勝負は別口座に分けるのが5人の考え方といちばん噛み合います。

5人が使っている証券会社と、選ぶ基準

投資家がどこの証券会社を使っているかは、手法とセットで意味を持ちます。

短期売買なら手数料、積立ならポイント還元と、重視する項目が手法ごとに違うからです。

目的別の選び方に整理しました。

短期売買を試すなら手数料を最優先

売買の回数が増えるほど、手数料がリターンを直接削ります。

1日の約定代金が一定額まで無料になる枠を使えば、少額の練習は実質タダでできます。

テスタさんも往復のコストを軽く見ないという趣旨の発言を繰り返しています。

だから練習の段階ほど手数料の安い口座を選んでおくべきです。

積立が中心ならポイント還元で選ぶ

毎月同じ額を積み立てるだけなら、差が付くのはクレカ積立の還元率だけです。

年間120万円を積み立てて還元率が1%違えば、それだけで年1.2万円の差になります。

証券会社と対応クレカはセットで決まるので、カードごと揃えてから口座を開くのが効率的です。

情報目当てなら口座を開くだけで元が取れる

松井証券ではテスタさんの限定動画、楽天証券ではマネー雑誌や日経新聞が読めます。

どちらも口座開設と維持は無料なので、情報を取るためだけに開いても損はありません。

書籍を数冊買う前に、無料で見られるものを先に見るほうが順番として正しいです。

高配当株を1株ずつ買うなら単元未満株

100株そろえる資金がなくても、単元未満株なら1株から買えます。

数百円ずつ複数銘柄に分ければ、少額でも分散が効きます。

配当も保有株数に応じて受け取れるので、練習しながら配当の感覚をつかめます。

新NISAで5人の手法を試すときの注意

新NISAには課税口座にはない制約がいくつかあります。

知らずに使うと、枠を無駄にしたり損益通算ができずに損をします。

先に3つだけ押さえてください。

特に損益通算ができない点は見落とされがちです。

課税口座なら損失を他の利益とぶつけて税金を減らせますが、新NISAの損失はただの損失になります。

だから新NISAには、清原さんが言う大型はETFで十分のような堅い商品を置くのが理にかなっています。

5人の投資術を1年続けたらどうなるか

手法を選んだあとに気になるのが、実際どれくらいで結果が出るのかです。

相場次第なので断言はできませんが、やることの量と手間の差ははっきりしています。

1年後にどうなっているかを型ごとに書いておきます。

積立型（ふゆこ・井村の守り）

毎月5万円を1年積み立てれば、元本は60万円になります。

この型でいちばん大きいのは金額ではなく、相場が下がっても積立を止めなかったという経験です。

1年続けられた人は、その後10年続けられる確率が跳ね上がります。

やることは最初の設定1回だけで、あとは何もしません。

高配当・優待型（桐谷・テスタの守り）

成長投資枠で高配当株を少しずつ買えば、1年目から配当が入り始めます。

利回り4%の銘柄を60万円分持てば、年2.4万円ほどの配当になります。

金額は小さくても、持っているだけでお金が入る感覚をつかめるのがこの型の価値です。

優待を選べば、配当に加えて日常の支出も少し減ります。

個別株型（井村・清原の攻め）

この型だけは、1年で結果が出るとは限りません。

銘柄を調べる時間が必要で、当たり外れの振れ幅も大きいからです。

だからこそ5人とも、攻めに回すのは資産の一部だけにしています。

積立と高配当で土台を作ってから、余力で試すのが順番として正しいです。

まず今日やることは3つだけ

証券口座を開き、つみたて投資枠の積立を設定して、固定費を1つ見直す。

この3つが終われば、5人の投資術のうち再現できる部分はほぼ実行できています。

残りは続けながら覚えれば間に合います。

有名投資家に関するよくある質問

資産額が桁違いの人を参考にする意味はある？

あります。参考にするのは金額ではなく判断のルールだからです。

「知らない銘柄は買わない」「損は小さく切る」は、資産が10万円でも100億円でも同じように効きます。

逆に資金量が前提の手法だけは切り離して考えてください。

5人の中で一番リスクが低いのは？

インデックス積立を軸にするふゆこさんの型です。

銘柄を選ぶ判断が要らず、積立設定だけで始められるのが理由になります。

その代わり増えるまで時間がかかるので、若いうちに始めるほど有利になります。

高配当株はいくらから始められる？

1株から買える証券会社なら、数百円から始められます。

単元未満株のサービスを使えば、100株そろえる資金がなくても配当を受け取れます。

少額から複数銘柄に分けたほうが、1社に偏るリスクを抑えられます。

株主優待は新NISAでも受け取れる？

受け取れます。優待は保有株数と権利確定日で決まるので、口座の種類は関係ありません。

むしろ配当が非課税になるぶん、新NISAで持ったほうが有利です。

ただし成長投資枠の240万円という上限があるので、銘柄数は絞る必要があります。

投資の勉強はどこまでやればいい？

積立を始めるだけなら、勉強はほとんど要りません。

必要になるのは、成長投資枠で個別株を選ぶ段階からです。

先に口座を開いて1,000円でも買ってみるほうが、本を10冊読むより早く分かります。

途中で手法を変えてもいい？

問題ありません。むしろやってみて合わなければ変えるのが自然です。

テスタさんも、小さな取引を繰り返して自分に合うスタイルを見つけろと言っています。

大事なのは変えた理由を記録しておくことで、これが自分の型になっていきます。

つみたて枠と成長投資枠はどう配分する？

決まった正解はありませんが、迷ったらつみたて枠を先に埋めるのが基本です。

つみたて枠の対象商品は金融庁の基準を満たしたものに絞られていて、大きく外れる商品が入っていません。

成長投資枠は選べる幅が広いぶん、銘柄選びの判断が要ります。

積立が習慣になってから成長枠を使い始めれば、順番として無理がありません。

家族の分も新NISAを使ったほうがいい？

使えるなら使ったほうが有利です。新NISAは1人1口座で年間360万円までだからです。

夫婦それぞれが口座を持てば、世帯として年720万円まで非課税で運用できます。

ただし名義の人のお金で、その人が運用するのが原則なので、贈与の扱いには注意してください。

相場が下がったときはどうすればいい？

積立に関しては、何もしないのが正解です。

下がった月は同じ金額でより多く買えるので、長期では有利に働きます。

5人が共通して言う「退場しない」は、まさにこの場面のための言葉です。

売りたくなったら、自分が積立を始めた理由を先に読み返してください。

50代からでも間に合う？

間に合います。清原さんは新NISAは40代・50代の資産形成にも最適だと語っています。

運用できる期間が短いぶん、20代と同じ配分にする必要はありません。

退職までの年数から逆算して、値動きの小さい商品の比率を上げるのが現実的な調整です。

高配当株なら受け取りながら持てるので、期間が短くても成果が見えやすくなります。

有名投資家の投資術についてよくある質問

5人の中で初心者が最初に真似すべきなのは？

節約オタクふゆこさんです。

理由は、資金がない状態から始めていて再現の前提条件がいちばん軽いからです。

固定費の見直しとオルカンの積立設定だけなら、今日から同じことができます。

新NISAでも短期売買はできる？

できますが、新NISAは売却枠がその年に戻らないので短期売買には向きません。

枠を使い切ると、その年は非課税で買い直せなくなります。

短期売買をするなら課税口座で、新NISAは長期用に分けるのが基本です。

高配当株と積立、どちらを先にやるべき？

先にやるべきは積立です。

高配当株は銘柄選びが要りますが、インデックス積立は設定だけで始められます。

積立を自動にしてから、余力で高配当株を1銘柄ずつ増やすのが失敗しにくい順番になります。

資産が少ないうちは何から始める？

投資よりも入金力を上げるほうが効きます。

元本10万円で年5%増えても5,000円ですが、固定費を月5,000円削れば年6万円です。

つまり序盤は節約のほうがリターンが大きいということになります。

本や動画はどれを見ればいい？

本人が出している書籍と、証券会社の公式コンテンツが一次情報にいちばん近いです。

松井証券ではテスタさんの限定動画、楽天証券のトウシルでは桐谷さんの動画が見られます。

どちらも口座を開くだけで無料なので、書籍代をかける前に見ておいて損はありません。

真似しても同じ結果にならないのはなぜ？

相場環境も資金量も違うので、同じ結果になるほうが不自然です。

5人が共通して言っているのは、記録して自分の勝ち負けの理由を考えることでした。

借り物の手法をそのまま使うのではなく、自分の型に作り替えるところまでが投資術です。

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大きな固定費を削れると月数万円も変わる。

定期的にチェックして、削減できるものは早めに見直していこう！